國立中正大學哲學系 哲學與公共事務研究室 Philosophy and Public Affairs Research Group

金管會核准非金融機構發行的第一張電子票證悠遊卡4月1日上線，從原有的大台北地區公共運輸支付工具，成為跨領域悠遊、全國通用的塑膠貨幣；接下來，其他電子票證都可經核准後，與悠遊卡一樣悠遊全國。但很顯然的，以現有悠遊卡的發卡量及公共性，其他的電子票證暫時仍難攖其鋒。悠遊卡即將揭開台灣電子票證的新時代，相關的監理規範也必須跟著上路。

去年1月三讀通過的電子票證發行管理條例，提供非金融機構發行電子票證的管道，並將電子票證功能多元化，除可全國通用，並可跨越不同的營運系統、應用於不同的商業體系，例如大眾運輸、消費購物及政府各項規費等。這項新制度不只為民眾的支付行為帶來更多的便利性、提升支付效率，甚至促進消費；更具有經濟創新的積極意義，是可帶動異業結盟，如金融、商業流通、資通訊產業間的策略合作，進而發展出新的營運模式；也可鼓勵商業交易的電子化及升級，進而由零售末端的應用升級需求，向上反饋為科技產業更上層樓的動力。因此，電子票證新制的上路實是喜事一樁。

但一如任何新制的實施，需要眾多的配套及堅定的執行，才能真正實現預期效益，電子票證亦然。目前，電子票證新制至少有三個尚存疑慮的問題，需要相關的主管機關提供明確的規範及管理；其一就是我們曾經提醒的公平競爭問題。

現在一般社會大眾都將悠遊卡等同於電子票證；其固然是因為悠遊卡的普及性，但這個普及性是以大台北的捷運及公車系統為基礎，是台北市政府授予的權利及相應的義務，具有排他性。在本月底以前，這個排他性的範圍是限縮的；但4月1日起，這個排他性將隨著悠遊卡的通行全國及跨領域使用而擴散，如不予衡平化，就有可能形成其他業者進入的障礙，除了不公平競爭，整個產業也會因缺乏競爭而進步緩慢。除非，政府的政策就是要悠遊卡一卡獨霸，那悠遊卡公司受到的規範應完全不同；但以電子票證條例訂下的低設立門檻而言，電子票證應是百花齊放的。因此，公平會有責任關注悠遊卡的經營，是否有防礙競爭之實，且其可能態樣不只是防礙同業進入，也可能運用優勢地位，對商業進入其體系形成障礙，形成另一種不公平競爭。

第二個問題是金融面的管理。在國際間，發行電子票證者被視為準金融機構，但其監理標準的寬嚴拿捏卻無一致；基本上，一般都會要求依電子票證的儲值餘額水準，提存足額準備金，以免電子票證發行者經營不善，無法償付零售等營業人的貨款或服務費，影響商業秩序，帶來社會不安。除了提存準備，電子票證業因會產生金流，也會有資金運用問題，而其資金運用是否應比照金融業做限制，以保障支付安全，現行規範並不明確。若從現有悠遊卡的儲值餘額規模僅數十億元而言，其必要性並不高；但擴大使用領域後，餘額規模也將擴大，資金運用的安全性要求提高，情況就值得討論了。

第三個則是資訊安全的問題；亦即民眾預存於電子票證的錢，可能因票證的安全設計缺失而遭盜用；國外已傳出電子票證遭破解、盜用、偽造的案例，主管機關也擬依資安設計等級，訂立單筆不同消費限額的方式控制損失。但同樣的，主管機關的思考還是停在悠遊卡有限功能的階段，未來電子票證使用範圍擴大後，個別事件由點而面，就可能形成社會事件。因此，悠遊卡4月1日上線跨領域悠遊，不只是一家公司的事，它為電子票證的發展帶來很多的挑戰，主管機關的思維也要跟著變了。